연금상품 3가지 비교 간단히 (국민, 퇴직, 개인=저축 등)

우리나라는 3단계 노후 보장 장치로 연금이 크게 3가지가 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인(저축)연금 3가지인데요~ 사실 이제 국민연금만으로는 부족하기 때문에 다른 것들도 챙겨보셔야합니다. 오늘은 3가지를 비교해보고 차이점에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

연금상품 3가지

1. 국민연금 (링크)

• 가입대상: 소득이 있는 국민이라면 의무 가입 (아니어도 임의 가입 가능)
• 나라 차원이기에 저렴하면서도 수령액 높은 편
• 납부 대상: 18~60세 소득자
• 납입액: 소득액 9%
• 납입 기간: 최소 10년
• 수령 나이: 만 60세 이후 수령 가능

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2. 개인연금 (연금 저축) (각 은행사에서 가입)

• 가입대상: 제한 없음
• 나라 차원이기에 저렴하면서도 수령액 높은 편
• 납부 대상: 18~60세 소득자
• 납입액: 연 1800만원 한도
• 납입 기간: 최소 5년 이상
• 수령 나이: 만 55세 이후 수령 가능

기타사항으로는 해지시에는 세금 공제 받은 금액과 수익을 기타소득세 16.5%로 부과해야합니다. 정상적으로 수령시는 연금 소득세 3.3~5.5%를 부과합니다.

 

은행, 증권사, 보험사에서 모두 가입이 가능합니다. 삼성생명, 우체국, 국민은행 3가지가 유명한데요. 은행명을 누르시면 각 페이지로 이동됩니다.

 

아래 표를 보시면 연금 저축 3가지를 비교해 놓았는데요.

나에게 펀드가 맞는지, 보험쪽이 맞는지를 잘 고민해보시면 좋겠습니다.

 

구분	은행	증권사	보험사
상품명	연금저축신탁 (18년도부터 중지)	연금저축펀드	연금저축보험
납입 방식	자유적립식	자유적립식	정기납입
금리 (이율)	실적배당	실적배당	공시이율
연금 수령 방식	확정기간형	확정기간형	확정기간형 or 종신형(생보)
원금보장	비보장	비보장	보장
예금자보호	보호	비보호	보호

 

 

 

3. 퇴직연금

• 가입대상: 근로소득이 있는 사람
• 퇴직금을 일시금 or 연금 형태(국민 연금처럼)로 받는 것 
• 납부 대상: 근로자는 자동 가입
• 납입액: 종류에 따라 다름 (정말 대략 월 10% 이내)
• 납입 기간: 최소 5년 이상
• 수령 나이: 연금-만 55세 이후 수령 가능 (퇴직 계좌를 해지하고 일시금으로 받을 수 있음)
  연금으로 받을시 퇴직소득세 30%감면

구분	확정급여형 (DB)	확정기여형 (DC)
운용 책임	회사	근로자
수령액	변동 x	수익, 손실 발생
특징	주로 대기업 DC로 변경 가능	주로 중소기업 DB로 변경 안됨 개인 추가금 입금 가능

퇴직연금 비교공시 홈페이지

위 링크에 가시면 DC형 은행사별 비교공시 이율을 볼 수 있습니다.

 

 

 

너무 내용이 많아 개인형 퇴직연금 IRP는 아래 링크로 따로 첨부했으니 참고하시면 되겠습니다.

개인형퇴직연금 irp 장점과 단점

 

 

연금저축 가입 유의사항

 

 

그 외 이모저모

연금저축 취급 금융사

거의 모든 은행, 증권사, 손보사에서 다한다고 보시면 됩니다.

연금 관련 유튜브

 

 

 

개인연금은 확정 금리도 고려할만

개인적으로 연 5%, 7.5% 등의 확정금리 변액연금상품도 나쁘지 않다고 봅니다. 사람들이 본인이 운용하면 수익이 다 날것으로 생각하지만.. 상식적으로 얻는 이가 있다면 잃는 이도 있는 것입니다. 사실 안정적인 펀드가 많기는 하나, 그래도 5%대 확정 이율 보다 못 벌 가능성도 배제할 수는 없습니다.

 

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오늘은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3가지에 대해 알아보았습니다.

 

근로장려금 신청대상 조회 등 2022

퇴직연금 종류 3가지

연금저축펀드 가입 조건 등